30代と40代の財務チェックリスト
あなたの 30 代と 40 代は、さまざまな、時には相反する優先事項や費用のために、経済状況がますます複雑になる時期の到来を告げる可能性があります。あなたは、自分の子供たちを養うと同時に、年老いた親戚を支援するために財政的に貢献していることに気付くかもしれません.予想外の出来事が、良くも悪くも、あなたの計画や優先順位を狂わせてしまうかもしれません。途中で気が散ることは避けられませんが、短期的または長期的な経済的安全を妨害しないようにすることが重要です. 30 代と 40 代の場合に考慮すべきヒントをいくつか紹介します。
1. 全体像を見てください。 あなたは財政的に多くのことを抱えている可能性が高いので、時間をかけて一歩下がって、全体として本当に達成しようとしていることを考えてください。日々の支出から長期的な計画まで、すべての財務上の義務と目標のリストを作成します。次に、それらに優先順位を付け始め、「ある必要がある」と「あると便利」について自分自身に正直になります。また、すでに実施している製品とポリシーを再評価し、オプションを最大限に活用していることを確認してください。たとえば、これは資格のある退職貯蓄を最大化するための重要な時期です。雇用主が 401(k) マッチを提供している場合は、それを利用していることを確認し、許可された額を IRA にも保存してください。
2. >制限を設定します。 あなたの寛大さを抑えるのは難しいかもしれませんが、子供や他の家族が経済的支援を求めた場合、彼らとの境界を設定することが重要です.家族内での貸し借りは、経済的および精神的なストレスにつながる可能性があるため、支援を提供する前に、あなたが支援できる立場にあることを確認し、現実的な期待を設定してください.子供の大学教育や保護者の生活支援施設での滞在に資金を提供する必要があると予想される場合は、自分の経済的安全を損なうことを避けるために、事前に計画を立てて貯金を始めてください。
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3. strong> あなたの子供たちを教育してください。 子供がいる場合は、今すぐ経済的責任を植え付けるための措置を講じてください。彼らを経済的自立への道に導くことは、彼らにとって良いことですが、あなた自身の経済的将来にも良いことです.財政について子供たちに話したり、責任を持ってお金を使ったり貯めたりするように教えたり、前向きな影響を与えたりする方法をいくつか調べてください。また、必ず遺言と後見制度を確立し、あなたの子供があなたの保険で適切にカバーされていることを確認し、あなたまたはあなたの配偶者が早死または障害のために子供を養うことができない場合に備えてください.
4. 変化に備える。 不測の事態は必ず発生しますが、不測の事態に対応するための計画を立てることで、障害、病気、離婚などの出来事によって経済的安全が脅かされるリスクを最小限に抑えることができます。このような状況を考えるのは難しいですが、不測の事態に備えて非常用の資金を用意しておくと、いつか命の恩人になるかもしれません。緊急用の資金が使われなくなった場合でも、余分な現金を貯めておくことは無駄ではありません。それを退職後の貯蓄に充てることを検討してください。
5. アドバイスを求めてください。 30 代と 40 代で経済的な目標を優先するのは非常に難しい場合がありますが、将来の経済的安定はそれにかかっています。なぜ一人で行くのですか？財務アドバイザーや、会計士や弁護士などの他の専門家に相談することを検討してください。直面するさまざまな要求に対処し、財政について合理的な決定を下すのに役立ちます。
この時期に覚えておくべき最も重要なことは、現金を確保するのが難しいと感じるかもしれないということです。長期的な目標については、それらを見失わないことが重要です。時間に余裕があるうちに、管理可能な額を節約してください。
Scott Serfass、CFP?、CRPC?、CDFA、ChFC ?, CLU? は、ノースカロライナ州シャーロットにある Ameriprise Financial Services, Inc. のファイナンシャル アドバイザーです。彼のチームは、手数料ベースの財務計画と資産管理戦略を専門としています。彼に連絡するには、http://www.ameripriseadvisors.com/scott.d にアクセスしてください。 .serfass
記事のソース: https://EzineArticles.com/expert/Scott_D._Serfass/1700598
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